从四个理财案例看什么样的人适合理财

安泰理财 103 0

  相信大家都知道理财这件事,有的人觉得自己需要理财,但其实也并不是很清楚理财能为自己带来什么,为什么要理财,还有的人觉得理财和自己没关系。那么到底什么样的人需要理财呢?

  我们下面用四个理财案例,来回答这个问题。  

从四个理财案例看什么样的人适合理财  理财 第1张

第一个理财案例

  小张今年刚从学校毕业,从家乡来到一座二线城市工作,想在当地靠自己的能力攒钱买房。他每个月工资4000块钱,按说在同龄人中算是正常水平,也不少了,但是总感觉不够花,更别说攒钱了。比如说平时社交,谈恋爱都要花钱,遇到朋友结婚、生子要随礼,过年过节还要给老家人带礼物等等,这些钱都是不花不行的。除此之外,小张也有一些自己的爱好,比如说他特别喜欢球鞋,有时候好不容易攒下来了一点钱,结果看到自己特别喜欢的款式,忍不住就把存款拿去买了球鞋。虽然很贵,在别人看起来这个钱花得很没必要,但是他觉得工作压力已经很大了,每天辛苦赚钱都给别人花了,如果连这点爱好都不满足自己的话,那生活也太无趣了。

  总之,小张的钱就这样不知不觉间花出去了,他完全成为了一名月光族,慢慢地离自己攒钱买房的目标越来越远。小张问我,到底该怎么办。

  其实,小张的问题,在于不懂得如何平衡收支,虽然有一个远大的目标,好像也一直在努力,但是,他在花钱和储蓄上,都缺乏科学合理的方法和计划,所以一直都在原地踏步,自己跟自己打架。

  我在理财方面给他的解决方法,首先要学会如何平衡收支,制定科学合理的强制储蓄计划,有了第一笔本金后,再拿去做简单的投资,打开收入来源。慢慢的钱就能越攒越多。  

从四个理财案例看什么样的人适合理财  理财 第2张

第二个理财案例

  老李今年快40岁了,每月收入过万,妻子虽然没他挣得多,但是一个月也有大几千的工资。他们有一对儿女都在上小学,父母双亲也都在。在外人看来,他们家收入还不错,家庭也是美满幸福。但是只有他自己知道,压力有多大。他们前几年刚买了第二套房子,现在每个月要还大几千块钱的房贷。两个孩子每年光上补习班就要几万。家里老人本来帮忙带孩子,但是现在慢慢年龄大了,也帮不上忙了。老李和妻子商量后决定,妻子辞职回家带娃。但是这样一来,就剩老李一个人赚钱养家了。

  老李跟我说,他最近经常感觉头疼,胸闷,但是也不敢去医院检查,害怕万一真查出来什么毛病,不仅要花钱治病,那一家人就没有经济来源了。前段时间单位考核,有不少年轻人都超过了自己,现在压力特别大,感觉快要撑不下去了。

  老李的问题有两条,首先资产配置的比例有问题,太多的资产在房产上,导致缺乏流动性资金,而且负债过高,所以全家人特别依赖老李每个月的收入,万一老李的收入出现问题,一家老小就没有退路了;其次,老李一家人没有做好保障,所以一旦家里有人生了大病,只能消耗现有的家庭储蓄,缩减现有的支出,那么一家人的生活质量肯定要一落千丈。所以导致老李感觉压力特别大。

  我从理财方面给他的解决方法,就是充分做好一家人的保障,调整资产配置比例,把压力分散开。万一出现紧急状况,一家人的基本生活还能维持下去。  

从四个理财案例看什么样的人适合理财  理财 第3张

第三个理财案例

  刘女士是一名全职太太,外人都觉得她特别幸福,不用工作有老公养着,但其实她每天都特别辛苦,家里的大小事务都是她来做,早上比家人起的都早,为他们准备早餐,晚上她忙完家务,还要负责辅导孩子写作业。周末和假期,别人都在家休息,她还要继续忙碌。

  但是,这些辛苦对她来说都不算什么,最让她不安的,是她觉得自己慢慢失去了自我,说起来就是谁谁的太太,谁谁的妈妈,但是没有自己的事业和身份,完全成为了家庭里的工具人。可是,现在离婚率不断上升,一旦这个家庭破裂,那她过去这些年的辛苦就全白费了,想再重新回归职场工作也很难了。

  其实,刘女士的担心不是没有道理,她的问题在于过于沉浸于家庭,和社会脱节。如果用理财的方法改善现在的处境,她需要重新学习,最好能做一点兼职,不求赚多少钱,只求能保持和社会的联系;另外她也可以学习一下家庭资产管理和投资理财,就算不工作,也能为家里带来财务性收入,增强对金钱的掌控感。  

从四个理财案例看什么样的人适合理财  理财 第4张

第四个理财案例

  老赵已经退休几年了,孩子都已经长大成人,经济独立了。他十几年前就开始投资买房,这些年他手里的房子都涨了不少,加在一起也值大几百万了。很多人羡慕老赵有投资眼光,买房赚的钱,比他一辈子的工资都高,老赵也为此很得意。

  按理说,老赵不该为钱的事担忧。但其实并非如此,去年手里的房子不涨反跌了,可偏巧他老伴在这个时候生病了。老两口手里没有多少现金,需要卖一套房子治病。可是老赵有点可惜,因为觉得现在卖房子,有可能卖亏了。问我是不是应该先借钱给老伴看病,等房价涨回来了,再把房子卖了换钱。

  其实,老赵的问题也很典型,他有投资意识,但是投资不够分散,所有的鸡蛋都放在房地产这一个篮子里,所以房地产市场一旦出现什么波动,对他的资产影响特别大。从理财的角度来说,他需要做的,首先是改变十几年了对于房地产市场形成的错误认知,明白房地产市场也是有风险的;其次,要开始接触其他投资渠道,不要再把目光都聚焦在房子上。

  刚才我们讲的这四个人,看起来是家家都有一本难念的经,但其实他们四个人不同的生活问题,归根到底都是钱的问题,而钱出了问题,其实就是因为不懂理财。而且你会发现,不管你的收入是高还是低,不管你担负着怎样的家庭责任,也不管你现在手里到底有多少钱,你在钱上都有可能出现不同的麻烦。

  所以说,在现代社会,理财就是理生活,它是一项人人必备的生活技能,非常重要,大家千万不要觉得跟自己没关系。

标签: #理财

  • 评论列表

留言评论取消回复

×
选择打赏方式:

打赏

打赏

打赏

多少都是心意,感谢支持!

×
选择分享方式: