某家庭的综合理财规划方案分享

安泰理财 10 0

某家庭的综合理财规划方案分享  资产 风险 投资 倍增 财富 第1张

尊敬的*****:

您好理财规划!

您的个人财富倍增设计方案是在您供相关资料和信息的基础上理财规划,由聚财智(香港)管理咨询有限公司首席财富倍增设计师、国家高级理财规划师张世鑫先生顾问咨询并设计规划!

某家庭的综合理财规划方案分享  资产 风险 投资 倍增 财富 第2张

本规划追求的目标:

1、降低投资风险,资产组合收益15%理财规划。

2、提高身家,资产放大理财规划。

3、每年流动现金30万,覆盖掉每年日常生活成本理财规划。

致客户函

一、 本财富倍增方案是在客户本人所提供的信息和资料的基础上,进行评估分析后制订的理财规划。请客户本人仔细阅读,并认真填写,以确保诊断结果的准确性。

二、 设计师提出的各项建议,都是客观中立的判断,仅供参考,不构成任何约束和强制,最终的选择由客户本人决定理财规划。

三、 本财富倍增方案的制作,完全以双方自愿为原则,并同意履行各方的权利和义务理财规划。作为制作方,设计师将严格遵守保密原则,在未经当事人同意的情况下,不得向第三方泄露任何相关信息,以保护客人及其家庭的私隐。

四、 作为服务的接收方,客户不得将设计师的商业机密和技术泄露给第三方,以保护本公司的合法权益理财规划。

五、 随着时间的推移及客户本人及其家庭状况的变化,财富倍增方案需要定期或不定期地进行调整,聚财智(香港)管理咨询有限公司乐意长期为客户提供跟进服务理财规划。如有任何疑问,欢迎随时致电咨询。

客户签名:

财富倍增设计师:

第一部分*****基本信息及财富需求

1、基本信息及财富基本需求

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2、保障信息

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备注:意外、重疾和寿险责任很低

3、理财需求

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第二部分 **小姐目前资产收支状况

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4)P2P投资约600万理财规划,投资收益约50万?

5)大马存款60万马币理财规划,约110万人民币

第三部分 资产诊断分析报告某家庭的综合理财规划方案分享  资产 风险 投资 倍增 财富 第7张

从上述情况来分析得出:**小姐家庭目前主要就是处于保富阶段,此时的理财重点是个人风险防御、子女教育、养老规划、寿险责任、保持稳健的现金流、放大资产等理财规划。

一、资产配置布局分析

1、存款60万马币(100万人民币左右)理财规划,流动性较宽裕

2、家庭综合意外防御性资产目前没有规划(综合意外、终身或定寿),重疾也很少理财规划。

某家庭的综合理财规划方案分享  资产 风险 投资 倍增 财富 第8张

3、投资理财中

(1)有美元储蓄分红计划5年期理财规划,每年3万美元

(2)P2P约600万元

投资性资产(生息资产)风险较大,投资品种也过于单一理财规划。

二、资产诊断分析报告

问题一:家庭资产防御性不足

年轻是优势,更有时间、花更少的钱来规划好自己的保障,对冲因疾病或意外情况失去持续高收入的能力理财规划。从现阶段来看,您未来所面临的主要风险大致有以下几个方面:

1) 意外造成身体伤害或身故理财规划,增加医疗、护理费用开支

2) 投资失败理财规划,导致本金损失,未来生活、孩子教育、自己养老出现重大问题

3) 没有考虑定寿或终身寿险,当意外身故发生,没有身家留给家人理财规划。

1、建议增加定寿或终身寿险,当风险降临到自己身上的时候发生可以转移风险,为自己补偿损失、传承财富,最大程度地保证高品质的生活质量理财规划。

2、建议追加15万美元的储蓄分红,3年后可从保障性计划提取年金满足部分生活、孩子教育需求,更可在无风险情况下有养老、传承安排理财规划。

问题二:投资品种单一理财规划,风险较高

投资就有风险,如何降低风险,在合理的使用杠杆下,追求最合理的回报理财规划。之前采用的工具有公募基金+P2P,都是风险较高的金融工具。考虑每年有30万人民币的生活开支:

1、可以设计类固收的金融工具,稳健获取10%左右的收益,覆盖掉生活开支理财规划。

2、可以用相对较长的投资时间(2年)去获取较高的投资回报率(年化15%左右)理财规划。

3、用3年以上的投资时间参与非常明确的股权投资(上市公司的股权或即将IPO的股权),获取年化30%以上的投资回报率理财规划。

第四部分 财富倍增方案设计及实施方案根据第三部分的资产诊断分析理财规划,建议做些资产配置调整:

1、建议P2P资金到期全部取出,留12个月左右的开支即30万元放在货币基金或银行活期理财上,如需支出可随时提出理财规划。

2、国内的基金投资:由于经济形势不确定,贸易战是长期的,公募基金持仓比例过高理财规划。个人建议减少配置或买上证50ETF,沪深300ETF,或投资到固定收益的产品中,降低风险,提高确定性的回报,保住本金。

3、意外、寿险责任及养老对您特别重要理财规划。故帮您规划设计了400万的意外、15万美元储蓄分红的寿险保障计划,以应对意外、孩子教育、自己养老。

其中:

(1)定寿:每人200万(30万美元)

(2)15万美元储蓄分红保费:2年期缴(每年7.5万)

4、风险投资规划设计:

(1)投入70万(80万港元至)WIN ONE FUND,预计3年复利增长年化30-50%,单利220-330%理财规划。

(2)投入100万(15万美元)至保单贴现基金理财规划,预计2年复利增长年化15%,单利32%

(3)投入230万(33万美元)至东南亚消费贷基金(Class B),年化10%,到期还本付息,以覆盖掉每年部分日常生活开支理财规划。

如果上述规划方案能够有效执行,有完善的保障,足以有效应对各种外在风险理财规划。同时追求资产的快速增值,降低了投资风险,提高了生息资产的收益率。资产进行合理财富倍增设计后,3年后由初始的可规划资产800万元提升至1400万元,不过此方案是根据您目前的资产和市场环境分析所做,随着您资产的不断增加和投资环境的变化,方案也应及时作出相应的调整。

某家庭的综合理财规划方案分享  资产 风险 投资 倍增 财富 第9张

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标签: #资产 #风险 #投资 #倍增 #财富

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