中产家庭的理财投资策略

安泰理财 10 0

  很多家庭都在理财,但同时也忙乱,没把资产进行一个合理的分配和配置,更没有合理安排好家庭理财及备用金,忙了一圈才发现亏损持平,那你有无参考投资过来人给的建议呢,有没有参考过某一时间段里最新的家庭理财投资策略呢,不管是个人资产、公司资产,还是家庭资产,在进行理财投资时都应有一个合理组合的问题。才能既有效益又避开风险,这是家庭投资理财行为成熟的重要标志。

  关于中产家庭资产的配置,一直以来我们都有听过“4321”定律,所谓4321定律,指的是:把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。

  把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。下面就详细说明一下:

  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的30%,为家庭3-6个月的生活费。

  一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

  要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的10%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

  要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的40%,为家庭创造收益。

  用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

  这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

  要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

  如果没有信心在当前如此动荡的股市环境下投资,可以考虑目前收益较高,投资环境相对稳定的P2P平台。比如绿化贷理财平台,平均年化收益12%。

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的20%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

  这个账户最重要的是专属:

  1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

  2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

  3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

  要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  家庭理财投资的这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。

  当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

  所以一定要及时准备您看您的家庭理财中现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?

  最新的家庭理财投资策略是否是成熟的,参考即用的,得看自已家庭的情况而决定,采取什么样的理财策略就会达到什么样的理财效果,一切看你怎么把控。

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标签: #账户 #家庭 #这个 #资产 #收益

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