理财途径都有哪些,靠谱的?

安泰理财 6 0

首先理财途径有很多,比如:投资股票、基金、银行存款、银行理财、国债等等。靠谱不靠谱其实没有什么统一标准,因为每个人认知水平都不同。

就拿炒股来说,“七亏二平一赚”,盈利者寥寥无几,对普通投资者来说不靠谱;但对于机构投资者来说却是一种靠谱的投资途径,因为他们确认是有这个能力,也能承担股市带来的风险。

所以,靠谱不靠谱是因人而异的。

理财途径都有哪些,靠谱的?  投资者 理财 风险 金融产品 本金 第1张

首先要知己知己就是要弄清楚我们自己是哪类投资者,通俗的讲就是你能够承受本金亏损多少;以便后续选择不同的投资途径。

毕竟每个人对风险的承受能力是不一样的,就像前几天我的微头条讲的那个事情:一个投资者买入1000元的支付宝推荐的稳健理财,结果居然亏损4块,一时间竟然无法接受。

这位投资者明显是一个风险厌恶者,不能承受任何本金的损失,但是他却买入一款存在亏损风险的理财产品。他既没有做到知己、也没有做到知彼。

如何做到知己呢?最简单的方式就是风险偏好测试。通过风险偏好测试的结果,可以将投资者分为:激进型、平衡型、稳健型。

激进型为博取较高收益能够承受较高风险,接受较大本金损失。平衡型为实现资产稳定增长,愿意承受一定风险,可以承受较小额度的本金损失。稳健型为保障资产不贬值、跑赢通胀,无法承受风险和本金损失。那么你是什么类型的投资者呢?

理财途径都有哪些,靠谱的?  投资者 理财 风险 金融产品 本金 第2张

其次是知彼根据证监会《证券期货投资者适当性管理办法》的要求,金融机构应当将适当的产品销售给适当的客户。所以金融机构有义务告知投资者产品的相关信息,以便投资者做出合适的决策。

知彼就是要弄清楚投资的金融产品基本信息,主要包括投资理念、投资范围、风险系数等;以便判断自己是否能够承受产品可能带来的亏损。

然后理财组合任何时候我们理财都应该兼并“三性”原则,即要综合考虑“安全性、流动性、收益性”。

其中安全性是我根本,流动性是应对突发情况的需要,收益性则是我们进行理财的终极目标;因此我们在进行理财时,需要进行均衡、分散、对冲的理财组合。一定杜绝将所有鸡蛋放到一个篮子里,这样对风险的应对能力太差。

例如:

今年三月份,因新冠疫情影响,国际原油期货价格大跌;一时间无数的投资者冲进去抄底原油,恨不得全部身家都押上,梦想有一天原油价格上涨,从而实现一夜暴富。

然而国际原油期货价格却一路暴跌,将所有抄底资金全部活埋,这个教训十分惨重。

如果我们配置一个合理的理财组合,仅拿一定比例的资金(比如:10%)去抄底原油。就算最终原油亏损40%,对整个理财组合来说也才4%的亏损,并不致命。

均衡的理财组合能够帮助我们轻松应对一些非系统性风险,避免资产因黑天鹅事件造成的巨额缩水;但同样也需要放弃一夜暴富的梦想。

理财途径都有哪些,靠谱的?  投资者 理财 风险 金融产品 本金 第3张

各种金融产品期权期货、融资融券超高风险金融产品,不适合普通投资者把玩;就算是专业的机构、金融大鳄搞不好

也会一夜破产,大家还是敬而远之吧。

炒股高风险金融产品,“七亏二平一赚”的铁律摆在那里。想进去,就要搞清楚自己的优势

是什么。

基金老白最推荐的普通投资者参与金融产品,只需要花一点点钱就可以请专业的人帮我

们打点资产,何乐而不为呢?

其中:

股票型基金、混合型基金适合激进型投资者;

债券型基金、货币型基金适合稳健型投资者;

银行存款、国债、银行理财低风险金融产品,适合稳健型投资者;

需要提醒二点:

一、银行理财不在银行破产50万赔付的范围之内

二、部分银行理财属于金融衍生品,挂钩指数基金等,存在亏损的可能,选择时

擦亮眼睛。

总结做好理财不是一件容易的事,需要长期的学习和实践。如果你有什么疑问,请关注我,一起交流。

理财途径都有哪些,靠谱的?  投资者 理财 风险 金融产品 本金 第4张

标签: #投资者 #理财 #风险 #金融产品 #本金

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